Polityka AML (Przeciwdziałanie Praniu Pieniędzy) – Wino Casino

Data aktualizacji: 2026

Niniejsza Polityka AML (Anti-Money Laundering) określa zasady i procedury stosowane przez Wino Casino (dalej: „Wino”, „Serwis”, „my”) w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (AML/CTF). Polityka ma zastosowanie do wszystkich użytkowników korzystających z serwisu dostępnego pod adresem wino-casino.pl oraz usług oferowanych w ramach kasyna online i zakładów sportowych.

Wino rozpoczęło działalność w 2025 roku i działa na podstawie licencji Curaçao. Stosujemy środki bezpieczeństwa, w tym szyfrowanie oraz mechanizmy ochrony danych, aby chronić informacje i ograniczać ryzyko nadużyć.

1. Cele Polityki AML

Celem Polityki AML jest:

zapobieganie wykorzystywaniu Serwisu do prania pieniędzy i finansowania terroryzmu,
identyfikacja i weryfikacja tożsamości klienta (KYC),
monitorowanie transakcji oraz wykrywanie działań nietypowych lub podejrzanych,
zapewnienie zgodności z wymogami regulacyjnymi i standardami branżowymi,
ochrona integralności Serwisu, środków użytkowników oraz reputacji Wino.

2. Definicje

AML/CTF – przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
KYC (Know Your Customer) – procedury identyfikacji i weryfikacji klienta.
EDD (Enhanced Due Diligence) – wzmożona weryfikacja w przypadku podwyższonego ryzyka.
Źródło środków (SoF) – pochodzenie środków używanych do wpłat/gry.
Źródło majątku (SoW) – pochodzenie ogólnego majątku użytkownika (w wybranych przypadkach).

3. Podejście oparte na ryzyku

Wino stosuje podejście oparte na ryzyku, polegające na ocenie profilu użytkownika i jego aktywności, m.in. w oparciu o:

kraj zamieszkania lub pochodzenia (jurysdykcje podwyższonego ryzyka),
wzorce transakcji (częstotliwość, wolumen, nietypowe zachowania),
metody płatności (np. kryptoaktywa),
zgodność danych konta z danymi płatnika,
negatywne informacje lub dopasowania do list sankcyjnych i PEP.

W zależności od wyniku oceny ryzyka możemy zastosować standardowe środki weryfikacji lub EDD.

4. Weryfikacja tożsamości (KYC)

Możemy poprosić o weryfikację tożsamości na etapie rejestracji, przed pierwszą wypłatą lub w dowolnym momencie trwania relacji, jeśli jest to uzasadnione oceną ryzyka lub wymogami zgodności. Weryfikacja może obejmować:

dokument tożsamości (np. dowód osobisty/paszport/prawo jazdy – zgodnie z akceptowanymi formatami),
potwierdzenie adresu (np. rachunek za media/wyciąg bankowy – zwykle nie starszy niż 3 miesiące),
weryfikację metody płatności (np. potwierdzenie własności karty lub portfela),
selfie lub wideo-weryfikację (jeśli wymagane),
informacje o źródle środków/majątku (w przypadkach podwyższonego ryzyka).

Wino zastrzega sobie prawo do wstrzymania wypłat lub ograniczenia funkcji konta do czasu zakończenia procesu KYC/EDD.

5. Źródło środków (SoF) i źródło majątku (SoW)

W określonych sytuacjach możemy poprosić użytkownika o przedstawienie informacji lub dokumentów potwierdzających źródło środków lub źródło majątku, w szczególności gdy:

łączna wartość wpłat/wypłat przekracza progi wewnętrzne,
występują nietypowe wzorce gry lub transakcji,
pojawiają się rozbieżności w danych,
transakcje obejmują podwyższone ryzyko (np. określone kryptoaktywa, miksery, giełdy o niskiej reputacji),
zachodzi konieczność zastosowania EDD.

Przykładowe dokumenty (zależnie od sytuacji) mogą obejmować: wyciągi bankowe, potwierdzenia dochodu, umowy, potwierdzenia sprzedaży aktywów, historię transakcji z giełdy krypto, dokumenty podatkowe lub inne wiarygodne źródła.

6. Monitorowanie transakcji i zachowań

Monitorujemy aktywność użytkowników w celu wykrywania i zapobiegania nadużyciom, w tym praniu pieniędzy. Monitorowanie może obejmować:

analizę wolumenu i częstotliwości wpłat i wypłat,
wykrywanie „szybkiego obrotu” (wpłata i niemal natychmiastowa wypłata bez realnej gry),
identyfikację działań wskazujących na zmowę, wielokonta lub pranie przez gry o niskiej zmienności,
kontrole zgodności danych posiadacza konta z danymi płatnika,
analizę ryzyka transakcji kryptowalutowych (m.in. poprzez narzędzia analityczne blockchain).

7. Metody płatności i zasady zgodności

Wino obsługuje m.in. płatności kartami (Mastercard/VISA), przelewami (SEPA) oraz portfelami elektronicznymi (Skrill, Neteller, Paysafe), a także kryptoaktywami (np. Bitcoin, Ethereum, USDC, Litecoin, ADA, Solana i inne).

W celu ograniczenia ryzyka AML obowiązują następujące zasady:

akceptujemy wpłaty i realizujemy wypłaty wyłącznie metodami płatności należącymi do użytkownika,
możemy wymagać weryfikacji metody płatności oraz potwierdzenia własności portfela,
wypłaty mogą być realizowane na tę samą metodę, z której dokonano wpłaty, o ile jest to możliwe,
zastrzegamy sobie prawo do odrzucenia transakcji pochodzących z podejrzanych źródeł lub usług anonimizujących (np. miksery/tumblery).

8. Listy sankcyjne, PEP i zakazy jurysdykcyjne

Wino może stosować weryfikację użytkowników pod kątem:

list sankcyjnych (krajowych i międzynarodowych),
statusu PEP (osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne) oraz ich bliskich współpracowników/rodziny,
ograniczeń wynikających z jurysdykcji podwyższonego ryzyka lub krajów objętych embargiem.

Jeśli użytkownik podlega ograniczeniom, możemy odmówić świadczenia usług, zażądać dodatkowych informacji (EDD) lub zamknąć konto zgodnie z obowiązującymi procedurami.

9. Sygnały ostrzegawcze (przykłady działań podejrzanych)

Poniżej przykłady zachowań, które mogą skutkować dodatkowymi kontrolami AML:

częste wpłaty i wypłaty bez proporcjonalnej aktywności w grach,
dzielenie wpłat na wiele mniejszych kwot w celu obejścia progów weryfikacyjnych,
korzystanie z wielu kont lub kont powiązanych,
rozbieżności pomiędzy danymi konta a danymi płatnika,
próby używania środków pochodzących z potencjalnie nielegalnych źródeł,
transakcje krypto powiązane z wysokim ryzykiem (np. rynki darknet, skradzione środki, miksery).

10. Działania Wino w przypadku podejrzeń

W przypadku wykrycia lub podejrzenia naruszeń AML/CTF Wino może, zgodnie z prawem i procedurami, podjąć m.in. następujące działania:

zażądać dodatkowych informacji lub dokumentów (KYC/EDD),
nałożyć ograniczenia na konto (np. tymczasowe blokady wypłat),
odmówić realizacji transakcji,
zawiesić lub zamknąć konto,
dokonać zgłoszenia do właściwych podmiotów/regulatorów, jeśli jest to wymagane.

11. Przechowywanie dokumentacji

Wino przechowuje informacje i dokumenty związane z KYC/AML przez okres wymagany przepisami oraz uzasadniony celami zgodności, audytu i rozpatrywania sporów. Zakres i czas przechowywania mogą różnić się w zależności od rodzaju danych i obowiązków prawnych.

12. Ochrona danych

Dane osobowe przekazane w ramach procedur AML/KYC są przetwarzane w celu realizacji obowiązków zgodności, zapobiegania nadużyciom oraz zapewnienia bezpieczeństwa usług. Stosujemy środki techniczne i organizacyjne mające na celu ochronę informacji, w tym bezpieczne kanały komunikacji i szyfrowanie.

13. Obowiązki użytkownika

Korzystając z Wino, użytkownik zobowiązuje się do:

podawania prawdziwych i aktualnych danych,
korzystania wyłącznie z metod płatności należących do użytkownika,
nieudostępniania konta osobom trzecim,
współpracy w procesie weryfikacji (KYC/EDD) oraz dostarczania wymaganych dokumentów na żądanie.

14. Zmiany w Polityce AML

Możemy okresowo aktualizować niniejszą Politykę AML, aby odzwierciedlała zmiany w przepisach, wymaganiach licencyjnych, standardach branżowych lub naszych procedurach. Zaktualizowana wersja obowiązuje od momentu jej opublikowania na stronie.

15. Kontakt

W sprawach związanych z AML/KYC oraz bezpieczeństwem konta prosimy o kontakt z obsługą klienta Wino:

E-mail: [email protected]
Dostępność: 24/7

Niniejsza strona ma charakter informacyjny i służy przedstawieniu zasad AML stosowanych przez Wino Casino.